Масово хората не обръщат внимание на общите условия на банката, от която вземат кредит. После следват оплаквания, че не си знаели правата и задълженията.А именно в общите условия банката е описала всичко необходимо, което клиентът трябва да знае. В индивидуалния договор се записва  само срока на договора, размерите на кредита и на лихвата, както и обезпеченията, които кредитополучателят дава.С договора за кредит изрично и изчерпателно  се определят разходите по кредита/такси, комисиони/, включително за случаите на предсрочно погасяване.

 

Чл. 298 от Търговския закон дава възможност на търговците, каквито са и банките, да установяват отнапред условия за сключваните от тях сделки. Тези условия стават задължителни за другата страна, т.е за клиента, когато той писмено заяви, че ги приема. Обикновено това изявление се съдържа в индивидуалния договор за кредит, който всеки кредитополучател подписва. Не е задължително общите условия да се подписват от банката и клиента, макар че някои банки практикуват кредополучателят да се подпише под общите условия с декларация, че му е връчен екземпляр от тях.

 

В чл.58, ал.1 от Закона за кредитните институции е определено минималното съдържание на общите условия както и задължението на банките да ги предоставят в писмена форма, безплатно на клиента при отпускане на кредита. Минималното съдържание на общите условия за отпускане на всички видове кредити е следното :  данни за общите разходи по кредита (такси, комисиони и други разходи, пряко свързани с договора за кредит) и за обективните критерии, въз основа на които тези разходи могат да се изменят;  лихвения процент, изразен като годишен лихвен процент, метода за изчисляване на лихвата, както и условията, при които може да се променя лихвата до пълното погасяване на кредита; допълнителните задължения, свързани с разплащанията;  условията и разходите при предсрочно погасяване на кредита. Освен тази задължителна информация в общите условия на банките са дефинирани някои важни понятия като: що е то анюитетна вноска, кой е трето задължено лице, какво се разбира под „ годишен лихвен процент”, какво е премия и др. В общите условия банките обявяват условията, при които отпущат определен вид кредит, условията за усвояване и издължаване на кредита, правата и задълженията на банката, правата и задълженията на кредитполучателя, предсрочната изискуемост и принудителното събиране на непогасената част от кредита.

 

Повечето банки имат различни общи условия за кредитиране на търговци и на физически лица и/ или различни условия за ипотечни, потребителски , инвестиционни и други видове кредити. Общите условия  за отпускане на кредити се одобряват от управителните съвети на банките и са публикувани на техните Интернет- сайтове.

 

В индивидуалните договори за кредит се допуска да бъдат постигнати уговорки, различни от общите условия на банката.В такива случаи приложение намира разпоредбата на чл.298, ал.3 от Търговския закон, според която при несъответствие между уговореното от страните и общите условия има сила уговореното.

 

Важно. Общите условия на банката са неразделна част от всеки един договор за кредит. Възможно е  общите условия да бъдат променяни от управителния съвет на банката, в такъв случай промените касаят и заварените договори. Ако управителният съвет на банката одобри нови общи условия за определен вид кредит същите важат само за договорите,  сключени  след датата на влизането им в сила. За заварените договори важат „старите” общи условия.

 

Съвети: Когато подпишете договор за кредит не забравяйте да вземете общите условия на банката за отпускане на този вид кредит.Пазете документа „общи условия” до окончателното издължаване на кредита.

 

Четете внимателно общите условия, при които сте взели кредит. От тях ще узнаете важни за Вас неща.Например: правото на кредитополучателя  предсрочно да погаси кредита,какво се случва ,ако внесената от клиента сума не е достатъчна за погасяване на вноската по кредита,кога и за какво кредитополучателят задължително уведомява банката , кога и как кредитът става предсрочно изискуем и други важни подробности.

 

Когато имате въпрос или проблем с Вашия кредит прочетете още веднъж внимателно общите условия. Вероятно там ще намерите отговора.      Следва продължение ……

 

Пълният текст на статията ще получите, ако дарите 10 лв. на БЧК за ФОНД ЗА ПОДПОМАГАНЕ НА ДЕЦА, ПОСТРАДАЛИ ПРИ ПЪТНО-ТРАНСПОРТНИ ПРОИЗШЕСТВИЯ  IBAN в BGN: BG64UNCR 7630 1077 1341 33
BIC: UNCRBGSF

В отговор на мейла, с който изпратите копие от вносната бележка ще получите статията.

Благодаря Ви !